Novembre est le Mois de la littératie financière, il présente une bonne occasion de réfléchir à nos connaissances générales en matière de finances. Tout comme les compétences en lecture et en écriture, les compétences financières sont essentielles pour réussir dans la vie. Voici quatre domaines clés à passer en revue pour renforcer vos compétences en littératie financière.
Savoir-faire budgétaire
Comment dresser un budget est l’une des premières choses que l’on apprend dans un cours de littératie financière. Cet outil essentiel est le meilleur moyen de comprendre vos finances. Pour faire simple, vous inscrivez toutes vos sources de revenus dans une colonne et toutes vos dépenses dans une autre. Si vos dépenses sont plus élevées que vos revenus, vous pouvez facilement repérer les possibilités de réduire les coûts. Il existe de nombreux outils de planification budgétaire gratuits en ligne pour vous aider.
À la découverte du système bancaire
Vous devez connaître la différence entre un compte d’épargne et un compte-chèques et savoir comment trouver les offres les plus intéressantes pour vous. En général, un compte-chèques sert aux dépenses courantes et au paiement des factures. Les comptes d’épargne offrent habituellement des taux d’intérêt plus élevés sur les montants que vous déposez, mais des restrictions sur le retrait des fonds peuvent être imposées. Il existe également des outils gratuits en ligne pour comparer les frais et les taux d’intérêt des divers comptes offerts par les institutions financières canadiennes.
Comprendre l’endettement
Compte tenu des taux d’intérêt élevés actuels, le mot « dette » a souvent une connotation négative. Si vos dettes augmentent mois après mois, c’est problématique. Cependant, les dettes peuvent aussi avoir un aspect positif. Par exemple, vous pourriez avoir besoin de contracter un prêt étudiant pour payer vos études postsecondaires, mais ces études peuvent ensuite ouvrir la voie à des emplois mieux rémunérés qui auraient été inaccessibles sans ce prêt.
Vous pourriez devoir vous endetter pour acheter une voiture ou du matériel pour votre travail, comme un ordinateur ou des outils, mais si vous gérez bien vos finances, vous pourrez utiliser vos revenus pour rembourser cet emprunt.
Une hypothèque est également une forme de dette. Après avoir remboursé votre prêt hypothécaire, vous posséderez une maison où vivre ou un bien que vous pourrez vendre par la suite pour financer votre retraite.
Planification financière
La planification financière est un terme général qui englobe différentes manières dont vous pouvez et devez préparer votre avenir. Il peut s’agir de planifier les études postsecondaires de vos enfants, d’évaluer vos besoins en matière d’assurance, de planifier vos impôts pour optimiser votre déclaration et minimiser le montant à payer ou de préparer votre retraite.
Si vous doutez de vos compétences financières, il existe de nombreuses ressources et formations gratuites à votre disposition, comme celles offertes par le programme Question d’argent d’ABC Alpha pour la vie Canada.
Pour obtenir plus d’information sur la littératie financière, consultez questiondargent.ca.
