La littératie financière représente bien plus que la simple gestion de l’argent. Il s’agit d’aider les gens à prendre des décisions éclairées, à composer avec leur vie quotidienne et à acquérir une assurance financière. Pour un grand nombre d’apprenants adultes, les compétences en littératie financière peuvent accroître l’indépendance, réduire le stress et créer des occasions d’obtenir une plus grande stabilité et sécurité.
Pourtant, l’information financière peut être complexe et intimidante, particulièrement pour les adultes qui éprouvent des difficultés en lecture, en calcul, en compétences numériques ou qui manquent de confiance en soi. C’est ici que les praticiens en littératie peuvent apporter une aide précieuse.
En intégrant la littératie financière aux programmes d’apprentissage pour adultes, les praticiens peuvent aider les apprenants à acquérir des compétences pratiques qui soutiennent tant leur vie personnelle que professionnelle.
Importance de la littératie financière
Chaque jour, les adultes doivent prendre des décisions financières. Ils doivent comprendre les chèques de paye, payer des factures, comparer les prix, gérer les dettes, utiliser les services bancaires et planifier les dépenses.
Toutefois, bon nombre d’apprenants ont eu des occasions limitées de développer ces compétences. D’autres pourraient avoir vécu des difficultés financières, une perte d’emploi ou des bouleversements personnels ayant ébranlé leur santé financière.
La littératie financière permet aux apprenants de mieux comprendre leurs revenus et leurs dépenses, de prendre des décisions d’achat éclairées, d’établir et de respecter un budget, de gérer leur endettement de façon responsable, d’adopter des habitudes d’épargne, de repérer les fraudes et escroqueries financières, et de gagner en assurance lors de leurs interactions avec des institutions financières.
Comme la littératie financière combine la lecture, le calcul, la résolution de problèmes et les compétences numériques, elle s’intègre naturellement aux programmes de littératie pour adultes.
Enseigner l’établissement d’un budget à l’aide de situations concrètes
L’établissement d’un budget compte souvent parmi les compétences financières les plus pratiques et les plus immédiatement utiles que les apprenants puissent acquérir. Plutôt que de se concentrer uniquement sur le jargon financier, les praticiens peuvent s’appuyer sur des scénarios concrets qui reflètent le quotidien des apprenants. Voici quelques exemples d’activités :
- Suivi des revenus et dépenses mensuels
- Comparaison des habitudes de dépenses du ménage
- Planification d’un budget d’épicerie
- Préparation aux dépenses saisonnières comme celles liées aux Fêtes ou à la rentrée des classes
- Distinction entre besoins et désirs
L’utilisation d’exemples authentiques aide les apprenants à percevoir la pertinence de l’établissement d’un budget dans leur propre vie.
Les activités de gestion budgétaire offrent également l’occasion de renforcer des compétences en littératie numérique comme l’addition, la soustraction, le calcul de pourcentages, l’estimation et l’interprétation de données. Les apprenants peuvent s’exercer à lire des reçus, à calculer des totaux et à examiner des exemples de factures tout en acquérant des connaissances financières pratiques.
Plus important encore, les leçons sur la budgétisation devraient mettre l’accent sur le fait qu’un budget est un outil d’aide à la décision et non une source de jugement. De nombreux apprenants sont confrontés à des défis financiers en raison de circonstances indépendantes de leur volonté, notamment la hausse du coût de la vie, les responsabilités liées au rôle de personne proche aidante, une maladie ou la perte d’un emploi.
Une approche encourageante et sans jugement favorise l’engagement et l’apprentissage.
Aider les apprenants à comprendre l’endettement
L’endettement est une réalité pour de nombreux Canadiens. Les cartes de crédit, les prêts automobiles et étudiants, les marges de crédit et les offres « Achetez maintenant, payez plus tard » sont désormais des éléments courants de la vie quotidienne.
Pourtant, bon nombre d’adultes ne comprennent pas entièrement le fonctionnement de l’emprunt, le mode de calcul des intérêts ou les répercussions de l’endettement sur la santé financière à long terme.
Les praticiens en littératie peuvent aider les apprenants à approfondir leur compréhension des :
- Différents types d’endettement
- Taux d’intérêt et frais d’emprunt
- Paiements minimaux et calendriers de remboursement
- Rapports et cotes de crédit
- Signes précurseurs de difficultés financières
- Soutiens et ressources disponibles
Lorsque l’on aborde la question de l’endettement, il importe de garder à l’esprit que de nombreux adultes aux prises avec des difficultés financières composent déjà avec le stress, la honte ou un sentiment d’échec.
Les praticiens peuvent se concentrer sur l’approfondissement des connaissances et sur l’autonomisation des apprenants afin qu’ils puissent prendre des décisions éclairées. Les études de cas, les activités de budgétisation et les échanges sur les objectifs financiers permettent aux apprenants d’explorer des stratégies de gestion de la dette dans un cadre sûr et positif.
Encourager les habitudes d’épargne
Pour les apprenants confrontés à des pressions financières, réussir à épargner peut sembler irréaliste. Cela dit, l’éducation à la littératie financière peut aider les apprenants à réaliser qu’épargner ne signifie pas obligatoirement mettre de côté de grosses sommes d’argent, mais plutôt d’adopter des habitudes constantes.
Les praticiens peuvent introduire des concepts comme des :
- Fonds d’urgence
- Objectifs d’épargne à court et à long terme
- Options d’épargne automatique
- Économies en vue de dépenses planifiées
- Avantages de commencer modestement
Des activités simples, comme l’établissement d’un plan d’épargne ou la recherche de moyens pour réduire les dépenses quotidiennes, peuvent aider les apprenants à gagner en confiance et à percevoir l’épargne comme un objectif atteignable.
Même de petits succès peuvent renforcer des comportements financiers positifs et accroître la motivation.
Utiliser la littératie financière pour développer d’autres compétences essentielles
La littératie financière offre une excellente base contextuelle pour développer une littératie élargie et perfectionner des compétences essentielles. Les activités d’apprentissage financier consistent souvent à lire et à comprendre des documents, à remplir des formulaires et des demandes, à interpréter des graphiques et des tableaux, à utiliser des outils bancaires numériques, à comparer des produits et des services ainsi qu’à évaluer l’information et à prendre des décisions.
Par exemple, l’examen d’une facture de services publics peut renforcer la compréhension de lecture et les compétences en calcul. La comparaison des options bancaires peut accroître la capacité de raisonnement critique et la littératie numérique. La compréhension d’un chèque de paye peut aider les apprenants à développer des compétences de préparation au marché du travail.
Ces applications concrètes rendent l’apprentissage plus pertinent et plus significatif.
Créer un environnement d’apprentissage sécuritaire
Les questions d’argent sont parfois délicates à aborder. Les apprenants peuvent avoir éprouvé des difficultés financières, des problèmes d’endettement ou des expériences négatives avec des institutions financières. La création d’un environnement d’apprentissage sécuritaire et respectueux est essentielle.
Les praticiens devraient encourager des discussions axées sur l’apprentissage plutôt que sur la divulgation d’informations personnelles. L’utilisation de scénarios fictifs et d’études de cas peut permettre aux apprenants d’explorer des concepts financiers sans se sentir obligés de communiquer des renseignements privés.
L’établissement d’un climat de confiance et le maintien d’une approche axée sur l’apprenant peuvent aider les participants à se sentir à l’aise de poser des questions et de développer de nouvelles compétences.
Pas besoin d’être un pro de la finance
Certains praticiens de la littératie pourraient hésiter à enseigner la littératie financière parce qu’ils ne se considèrent pas comme des experts financiers. C’est compréhensible. Des sujets comme l’endettement, le crédit, les services bancaires et l’épargne peuvent sembler complexes. De nombreux adultes, y compris des praticiens, n’ont pas eux-mêmes reçu de formation financière officielle.
La bonne nouvelle est qu’un enseignement efficace de la littératie financière ne requiert pas d’expertise financière approfondie. L’objectif n’est pas de fournir des conseils financiers. Au lieu de cela, les praticiens peuvent aider les apprenants à acquérir des compétences pratiques, comme savoir lire un chèque de paye, établir un budget simple, comprendre les taux d’intérêt, comparer les coûts ou trouver des sources d’information financière fiables.
De nombreuses ressources gratuites d’excellente qualité sont disponibles pour aider à enseigner la littératie financière. Par exemple, Question d’argent est un programme d’introduction gratuit à la littératie financière d’ABC Alpha pour la vie Canada qui propose des cahiers d’activités téléchargeables, des activités, des leçons vidéo et des cours en ligne sur des sujets comme le magasinage intelligent, les façons d’épargner et le cours À la découverte du système bancaire.
Nos cahiers d’activités, utilisés dans les salles de classe partout au Canada, sont remplis de renseignements et d’activités qui peuvent être adaptés aux besoins des différents groupes. Pour en savoir plus, parcourir les ressources gratuites ou vous inscrire pour organiser un atelier gratuit, visitez le site questiondargent.ca.
