Votre cote de crédit est un des principaux indicateurs de votre situation financière. Elle a notamment une incidence sur votre capacité à emprunter de l’argent, à louer un appartement et même à obtenir un forfait de téléphonie cellulaire. Mais qu’est-ce que c’est au juste? Pourquoi est-elle si importante? Dans cet article, nous vous expliquerons les cotes de crédit en termes simples et vous donnerons des conseils utiles sur la manière d’améliorer la vôtre.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
Il s’agit d’un nombre à trois chiffres qui indique le risque que vous présentez pour les prêteurs. Les banques et les compagnies émettrices de cartes de crédit, entre autres, utilisent votre cote de crédit pour déterminer le taux d’intérêt de votre prêt, le cas échéant. Au Canada, les cotes de crédit varient généralement entre 300 et 900. Plus elle est élevée, plus elle joue en votre faveur.
Voici les différentes fourchettes de crédit :
- De 300 à 559 : Faible
- De 560 à 659 : Moyen
- De 660 à 724 : Bon
- De 725 à 759 : Très bon
- De 760 à 900 : Excellent
Une cote élevée vous aide à obtenir plus facilement des prêts et des cartes de crédit. Cela signifie aussi que vous pourriez être admissible à des taux d’intérêt plus bas, ce qui vous fera économiser de l’argent au fil du temps.
Quelle est la différence entre la cote et les antécédents de crédit?
De nombreuses personnes confondent cote de crédit et antécédents de crédit. Il s’agit pourtant de deux choses différentes.
- Les antécédents de crédit correspondent à un dossier qui répertorie l’utilisation de votre crédit. Ils indiquent notamment le montant de vos dettes, votre degré de respect des échéances de paiement et la date d’ouverture de vos comptes de crédit.
- La cote de crédit, quant à elle, est un nombre qui résume vos antécédents de crédit.
Autrement dit, vos antécédents de crédit sont comme un bulletin scolaire, tandis que votre cote de crédit est la note que vous obtenez à la fin de votre année d’études. Meilleur est votre bulletin, meilleure sera votre note finale.
Pourquoi le crédit est-il important?
Avoir une bonne cote de crédit peut vous faciliter la vie à bien des égards :
- Achat d’une propriété : Si vous souhaitez acheter une propriété, vous aurez sûrement besoin d’un prêt hypothécaire. Pour que les prêteurs puissent approuver ou non votre demande, ils doivent vérifier votre cote de crédit, qui les aidera également à déterminer votre taux d’intérêt, le cas échéant.
- Obtention d’un prêt-auto ou de financement :La plupart des gens ont besoin d’un prêt pour acheter une voiture ou de financement pour en louer une. Une cote de crédit élevée vous permet de profiter de taux d’intérêt plus bas, réduisant ainsi le montant de vos paiements.
- Location d’un appartement: De nombreux propriétaires vérifient les cotes de crédit avant de signer un bail. Une bonne cote peut vous aider à louer un appartement.
- Obtention d’une carte de crédit: Plus la cote est élevée, plus il est facile d’obtenir une carte de crédit, une limite de crédit élevée et plus de récompenses.
- Taux d’assurance inférieurs: Certaines compagnies d’assurance utilisent les cotes de crédit pour déterminer les taux d’assurance automobile et habitation.
Comment pouvez-vous améliorer votre cote de crédit?
Si votre cote de crédit est plus basse que vous ne le souhaiteriez, rassurez-vous! Voici des mesures à prendre pour l’améliorer.
1. Payez vos factures à temps : Votre historique de paiements constitue le facteur le plus important de votre cote de crédit. Les retards ou les non-paiements peuvent faire baisser votre cote. C’est pourquoi vous devez toujours payer au moins le montant minimum dû à temps.
2. Maintenez un solde de carte de crédit bas : Votre taux d’utilisation du crédit, c’est-à-dire la part de votre crédit disponible que vous utilisez, influe sur votre cote. Visez moins de 30 % d’utilisation du total de votre limite de crédit. Par exemple, si votre limite de crédit est de 1 000 $, maintenez votre solde en dessous de 300 $.
3. Ne demandez pas trop de crédit à la fois : Chaque fois que vous demandez un prêt ou une carte de crédit, les prêteurs vérifient votre crédit, ce qui peut faire baisser légèrement votre cote. Évitez d’ouvrir plusieurs comptes dans un court laps de temps.
4. Commencez à établir votre crédit maintenant : Plus vos comptes de crédit sont ouverts depuis longtemps, plus votre cote sera élevée. Vous avez ouvert un compte de carte de crédit il y a des années, mais vous ne l’utilisez pas souvent? Gardez-le ouvert quand même! Il améliorera vos antécédents de crédit.
5. Vérifiez que votre rapport de solvabilité ne contient pas d’erreurs : Les erreurs qui se glissent dans ce rapport peuvent nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez en demander une copie gratuite à Equifax Canada ou à TransUnion Canada une fois par année. Recherchez les erreurs et signalez-les si nécessaire.
6. Utilisez différents types de crédit : Le fait de disposer de différents types de crédit, comme une carte de crédit et un petit prêt, peut contribuer à améliorer votre cote. Cela dit, n’ouvrez que des comptes de crédit que vous pouvez gérer de manière responsable.
En conclusion
Votre cote de crédit est un aspect essentiel de votre santé financière. Elle influe sur votre capacité à obtenir des prêts, à louer un appartement et même à acheter une propriété. C’est en comprenant bien ce qu’est une cote de crédit et en prenant les mesures pour l’améliorer que vous pourrez assurer votre stabilité financière.
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