Dans la vie, tout peut arriver. Un jour, tout va bien, et le lendemain, vous avez une chaudière brisée, une facture médicale inattendue ou une perte d’emploi. Ces dépenses imprévues peuvent être stressantes et accablantes, mais il existe une meilleure manière de faire les choses. En effet, un fonds d’urgence peut servir de filet de sécurité.
Le fonds d’urgence est l’un de vos outils financiers les plus importants. L’idée est simple : il s’agit d’argent que vous mettez de côté au cas où la vie vous réserverait une mauvaise surprise. Mais on ne saurait surestimer l’effet de cette bonne habitude sur votre tranquillité d’esprit et votre sentiment de stabilité! Que vous soyez en train de découvrir le concept de la gestion de l’argent ou de restaurer votre situation financière, la création d’un petit compte d’épargne pour les urgences est une mesure importante pour assurer votre sécurité financière.
Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence?
Un fonds d’urgence, c’est simplement une quantité d’argent mis de côté pour les urgences. Par « urgences », on entend les dépenses imprévues comme les suivantes :
- réparations d’une voiture ou d’une maison;
- urgences médicales ou dentaires;
- déplacements imprévus pour des raisons familiales;
- perte d’emploi ou réduction du nombre d’heures de travail;
- déménagement soudain ou augmentation de loyer.
Les dépenses prévues, par exemple pour les vacances ou les cadeaux des Fêtes, ne sont pas considérées comme des urgences, et l’argent consacré à celles-ci doit être conservé dans un compte d’épargne ou un fonds d’amortissement distinct. Un fonds d’amortissement est un fonds d’épargne spécial où vous accumulez graduellement de l’argent pour un achat important que vous prévoyez effectuer à l’avenir, qu’il s’agisse d’un besoin ou d’un désir. Le fonds d’urgence, quant à lui, est votre filet de sécurité, conçu pour vous protéger contre l’endettement en cas d’imprévu.
Pourquoi est-ce important?
Pour bien des gens qui ne font que joindre les deux bouts, même une petite facture inattendue peut faire dérailler toutes les dépenses pour le mois entier. En l’absence d’un coussin de sécurité, les gens utilisent souvent des cartes de crédit ou des marges de crédit pour couvrir ces dépenses inattendues, ce qui ajoute de l’intérêt et crée un cycle d’endettement difficile à briser.
Un fonds d’urgence vous permet de gérer ces situations avec moins de stress. Puisque vous avez déjà mis de l’argent de côté, vous n’avez pas à vous en faire concernant la façon de rembourser vos dettes. Vous pouvez rester calme et en contrôle, et garder le cap sur vos objectifs futurs.
Combien devriez-vous mettre de côté?
Il n’y a pas de réponse universelle à cette question, mais voici quelques lignes directrices générales.
- Fonds d’urgence de départ : pour commencer, essayez de mettre entre 500 et 1000 $ dans votre fonds. Ce devrait être suffisant pour couvrir la plupart des petites urgences, comme les réparations de voiture ou les visites chez le dentiste.
- Fonds d’urgence complet : éventuellement, votre fonds d’urgence pourrait comprendre suffisamment d’argent pour couvrir vos dépenses essentielles sur une durée de trois à six mois. On parle notamment des dépenses liées au loyer ou à l’hypothèque, aux services publics, à l’épicerie, à l’assurance et au transport. Par exemple, si vos dépenses mensuelles sont de 2 500 $, votre fonds devrait idéalement contenir entre 7 500 et 15 000 $.
Cela peut sembler beaucoup, mais rappelez-vous que vous n’avez pas à y arriver du jour au lendemain. Constituer un fonds d’urgence prend du temps, mais cela devrait être une priorité.
Commencer à épargner (même avec un budget serré)
Si vos moyens financiers sont limités, l’idée d’épargner peut sembler hors de portée. Mais en réalité, même les plus petites épargnes s’accumulent au fil du temps. Pour commencer :
- Fixez-vous un objectif modeste et réaliste. Consacrez seulement 5 à 10 $ par semaine à votre fonds. L’objectif est de prendre de bonnes habitudes, pas de vous stresser.
- Mettez l’argent de côté automatiquement. Établissez un virement automatique vers un compte d’épargne distinct le jour où vous recevez votre paie pour ne pas avoir à y penser.
- Utilisez les rentrées d’argent imprévues. Consacrez une partie (ou la totalité) de vos remboursements d’impôt, de l’argent que vous recevez pour votre anniversaire ou de vos prestations gouvernementales à la constitution de votre fonds d’urgence.
- Réduisez légèrement vos dépenses. Préparez votre café à la maison une ou deux fois par semaine, ou annulez un abonnement de diffusion en continu. Consacrez l’argent que vous accumulez ainsi à votre fonds.
- Surveillez vos progrès. Servez-vous d’un tableau, d’un bocal ou d’un outil de suivi d’épargne. C’est très motivant de voir votre fonds grandir, même lentement.
Emplacement de votre fonds d’urgence
Votre fonds d’urgence devrait être facile d’accès, mais pas si facile que vous pourriez avoir la tentation de l’utiliser pour les dépenses quotidiennes. Un compte d’épargne à intérêt élevé est un excellent choix. Il est distinct de vos dépenses courantes, il rapporte un peu d’intérêt et il est facile d’accès lorsque le besoin se présente.
Évitez d’immobiliser votre fonds d’urgence dans des placements comme des actions ou des certificats de placement garantis (CPG) qui pourraient perdre de la valeur ou être difficiles à encaisser à court terme.
En conclusion
Vous n’avez pas besoin d’avoir un revenu élevé, des connaissances financières poussées ou un budget parfait pour créer un fonds d’urgence. Tout ce qu’il vous faut, c’est un plan, de la patience et de la persévérance. Que vous mettiez de côté vos premiers 100 $ ou vos premiers 10 000 $, vous vous rapprochez petit à petit de la tranquillité d’esprit sur le plan financier.
La littératie financière est un élément clé de ce parcours. Une bonne compréhension des méthodes de gestion de l’argent vous permet de vous préparer pour les aléas de la vie. L’acquisition de ces compétences vous permettra de prendre en toute confiance des décisions pour assurer votre sécurité financière à long terme.
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