De plus en plus de Canadiens gèrent leur argent en ligne. Les services bancaires en ligne rendent les tâches quotidiennes, comme vérifier un compte bancaire, payer des factures ou envoyer de l’argent à un ami, beaucoup plus rapides et pratiques. Cela rappelle aussi à quel point il est essentiel de savoir protéger ses informations personnelles et financières.
De solides compétences numériques et financières sont essentielles dans le monde moderne, surtout en ce qui concerne les services bancaires en ligne. Il faut savoir utiliser les outils numériques en toute confiance et gérer l’argent de façon judicieuse et sécuritaire.
Définition des services bancaires en ligne
Les services bancaires en ligne vous permettent d’accéder à votre compte bancaire au moyen d’un site Web sécurisé ou d’une application mobile. La plupart des institutions financières offrent un accès aux services bancaires en ligne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, vous permettant de gérer votre argent n’importe où et n’importe quand. Vous pouvez notamment :
- consulter le solde de votre compte et l’historique de vos opérations;
- régler des factures ou établir des paiements automatiques;
- envoyer et recevoir des virements électroniques;
- déposer des chèques à l’aide de l’appareil photo de votre téléphone;
- virer des fonds d’un compte à un autre;
- recevoir des alertes en cas de solde faible ou d’activités inhabituelles.
Les services bancaires en ligne vous permettent de contrôler mieux que jamais votre argent, mais cette commodité s’accompagne d’une responsabilité.
Pourquoi est-ce important?
En gérant vos finances en ligne, vous pouvez économiser du temps et mieux faire le suivi de votre argent. Elle vous encourage également à vérifier plus souvent l’état de vos comptes, ce qui peut vous aider à éviter les paiements manqués, les frais de découvert ou la fraude.
Les services bancaires en ligne peuvent faire toute la différence pour les personnes qui souffrent d’un handicap qui entrave la mobilité, qui vivent dans des régions éloignées ou qui ont un horaire chargé. Mais il est important de savoir utiliser ces outils correctement en se protégeant contre les personnes mal intentionnées.
Effectuer des opérations bancaires en ligne de manière sécuritaire
Bien que les banques utilisent de solides fonctionnalités de sécurité pour protéger votre compte, il faut néanmoins prendre quelques bonnes habitudes pour utiliser les services bancaires en ligne de manière sécuritaire. En voici quelques-unes :
1. Utiliser des mots de passe forts
Choisissez des mots de passe longs et uniques. Utilisez un mélange de lettres (majuscules et minuscules), de chiffres et de symboles. Évitez les mots courants ou les renseignements personnels comme votre nom ou votre date de naissance. Changez vos mots de passe régulièrement et ne les partagez jamais avec d’autres personnes.
2. Prendre conscience des arnaques
Les arnaqueurs prétendent souvent représenter votre banque en envoyant de faux courriels ou textos pour vous inciter à leur donner vos identifiants de connexion. Ne cliquez jamais sur des liens douteux et ne répondez jamais à des messages vous demandant de donner votre mot de passe ou votre NIP. Si vous ne savez pas avec certitude si un message est légitime, appelez directement votre banque au numéro indiqué au verso de votre carte bancaire.
3. Garder les appareils à jour
Installez régulièrement des mises à jour logicielles, car elles comportent souvent d’importants correctifs de sécurité. Protégez votre ordinateur par un antivirus et activez des fonctionnalités de sécurité supplémentaires, comme l’authentification à deux facteurs, si votre banque les offre.
4. Éviter d’effectuer des opérations bancaires sur des réseaux Wi-Fi publics
Les réseaux publics d’accès à l’Internet, comme ceux des cafés ou des bibliothèques, sont moins sécuritaires que les réseaux privés. Évitez d’effectuer des opérations financières sur les réseaux Wi-Fi publics, à moins d’utiliser une connexion sécurisée comme un RPV (réseau privé virtuel).
5. Fermer vos sessions et surveiller vos comptes
Fermez toujours votre session une fois que vous avez terminé vos opérations bancaires, surtout sur les appareils qui sont utilisés par plus d’une personne. Utilisez les services de votre banque pour établir des alertes vous avisant de tout retrait, dépôt ou autre activité sur votre compte. Si vous remarquez quelque chose qui cloche, signalez-le immédiatement.
Renforcer vos compétences numériques et financières
Pour gérer votre argent en ligne en toute sécurité, la littératie numérique (facilité à utiliser la technologie) et la littératie financière (aptitude à gérer l’argent) sont indispensables. En effet, ces deux compétences vont de pair.
La littératie numérique vous aide à :
- Utiliser les sites Web et les applications
- Détecter les pourriels et les arnaques
- Utiliser des outils pour vous organiser et veiller à votre sécurité
La littératie financière vous aide à :
- Comprendre le fonctionnement des services bancaires et du crédit
- Établir un budget mensuel et dresser des calendriers des dépenses
- Établir des objectifs financiers et faire le suivi de vos progrès
Si vous ne pensez pas maîtriser ces deux domaines, du soutien est offert. De nombreux organismes communautaires, bibliothèques et centres d’apprentissage pour adultes offrent gratuitement ou à frais modiques des ateliers et des ressources pour vous aider à acquérir ces habiletés fondamentales.
ABC Connexion d’apprentissage, par exemple, est un programme gratuit de littératie numérique qui offre des ressources aux personnes cherchant à améliorer leurs compétences dans le domaine. Cahiers d’activités téléchargeables, vidéos et formations en ligne sur des sujets comme les codes QR, les pourriels et l’utilisation de l’IA : ABC Connexion d’apprentissage offre des ressources à tout le monde, des novices qui commencent à peine à utiliser Internet aux adeptes qui souhaitent se familiariser avec les nouvelles technologies.
De même, Question d’argent offre des ressources gratuites en littératie financière. En plus de vous aider à gérer votre argent en toute sécurité en ligne ou au téléphone, les ressources du programme abordent une gamme d’autres domaines, des bases du système bancaire aux calendriers des dépenses en passant par l’établissement du crédit.
Visitez questiondargent.ca pour télécharger ces ressources gratuites en matière de littératie financière.
Mesures à prendre en cas de problème
Si vous croyez que quelqu’un a accédé à votre compte sans permission ou que vous avez été victime d’une arnaque :
- communiquez immédiatement avec votre banque pour geler votre compte;
- changez vos identifiants de connexion;
- signalez l’incident au Centre antifraude du Canada.
N’oubliez pas : n’importe qui peut être victime de fraude. Mais en passant à l’action sans tarder, vous pouvez limiter les dégâts et contribuer à éviter que d’autres personnes ne se fassent prendre de la même manière.
Les services bancaires en ligne sont bien établis. Il s’agit d’une façon sécuritaire et valorisante de gérer votre argent, pourvu que vous ayez les connaissances nécessaires. En renforçant votre littératie numérique et financière, vous pouvez vous protéger, faire des choix judicieux et gérer vos finances en ligne en toute confiance.