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Partout au Canada, les conversations sur la littératie financière prennent de l’ampleur. Certaines provinces et certains territoires ont même commencé à intégrer la gestion financière dans le cursus scolaire, ce qui donne aux enfants l’occasion d’en apprendre davantage en classe sur l’établissement d’un budget, l’épargne et le crédit. Bien qu’il s’agisse d’un pas dans la bonne direction, les écoles ne peuvent pas couvrir tout le sujet à elles seules. Les leçons financières les plus durables commencent souvent à la maison, où les enfants peuvent observer la prise de décisions financières en temps réel, à l’épicerie, autour de la table ou pendant la planification des activités familiales.

C’est pourquoi il est si important que les parents et les proches aidants jouent un rôle actif dans l’éducation financière des enfants. Lorsque les familles intègrent la littératie financière à leur quotidien, les enfants grandissent non seulement avec des connaissances théoriques, mais aussi avec la confiance et les habitudes dont ils auront besoin pour gérer leur argent judicieusement à l’âge adulte.

Pourquoi commencer jeune?

Les enfants sont naturellement curieux. Ils vous voient taper votre carte à l’épicerie ou discuter de factures à la table de cuisine, et ils commencent à se faire des idées sur ce qu’est l’argent — et sur ce qu’il n’est pas. En introduisant tôt des leçons adaptées à l’âge de votre ou de vos enfants, vous pouvez :

• aider les enfants à adopter une attitude saine à l’égard des dépenses et de l’épargne;
• encourager la gratification différée et l’établissement intelligent d’objectifs;
• évitez le stress financier plus tard dans leur vie en leur donnant de vrais outils pour gérer leur argent.

Considérez la littératie financière comme une habileté fondamentale, comme apprendre à cuisiner ou à faire du vélo. Plus on commence tôt, plus cela devient naturel.

Leçons de gestion financière par tranche d’âge

De 3 à 6 ans : apprentissage des notions de base

À notre époque, les enfants commencent à peine à comprendre les chiffres et les choix. Des activités simples peuvent jeter des bases solides :

• Magasin imaginaire : Donnez-leur de l’argent et laissez-les « acheter » et « vendre » des articles.

• Jeu de tri de pièces de monnaie : Donnez à votre ou à vos enfants quelques pièces de monnaie et aidez-les à les trier par taille, couleur ou valeur. Cela leur permet d’acquérir tôt des compétences en mathématiques tout en leur enseignant que différentes pièces représentent différents montants d’argent. Vous pouvez même échanger des pièces de monnaie contre une petite friandise pour montrer le fonctionnement de la valeur.

• Heure du conte financier : Lisez des livres pour enfants qui intègrent des leçons sur le fait d’épargner, de partager ou de faire des choix (par exemple, La Famille Berenstain : Petit problème avec l’argent). Ensuite, demandez à votre ou à vos enfants ce qu’ils feraient s’ils recevaient de l’argent : le dépenser, l’épargner ou le partager.

De 7 à 12 ans : habitudes à prendre

Les enfants d’âge scolaire peuvent commencer à gérer de l’argent réel et à se fixer des objectifs simples :

• Allocation assortie d’une responsabilité : Accordez à votre ou vos enfants une petite allocation hebdomadaire et encouragez-les à établir un budget. Par exemple, s’ils veulent un jouet de 20 $, montrez-leur comment le fait d’économiser 5 $ par semaine leur permettra d’y arriver.
• Comptes bancaires : De nombreuses banques offrent des comptes d’épargne adaptés aux enfants. Ouvrir un compte aide les enfants à voir comment l’argent fructifie et développe leur enthousiasme pour l’épargne.
• Établissement d’un budget 101 : Lorsque vous planifiez une fête d’anniversaire ou une séance de magasinage, invitez-les à établir un budget et à faire des compromis.

De 13 à 18 ans : préparation à l’indépendance financière

Les adolescents sont à l’aube de l’âge adulte, la littératie financière devient à ce moment encore plus critique. Voici quelques façons d’aider votre ou vos adolescents à gérer leur argent :

• Cartes de débit et applications : Les cartes prépayées ou les comptes pour les jeunes peuvent aider les adolescents à apprendre à faire des dépenses électroniques en toute sécurité.
• Emplois à temps partiel : Encouragez-les à travailler quelques heures par semaine, non seulement pour gagner un revenu, mais aussi pour apprendre à faire le lien entre l’effort et la récompense.
• Leçons à plus grande échelle : Enseignez-leur tout ce qu’il y a à savoir sur l’intérêt composé, les cartes de crédit et les prêts étudiants. Faites part d’anecdotes liées à votre propre parcours financier (bonnes et mauvaises).

Moments d’enseignement quotidiens

La vie familiale quotidienne offre d’innombrables possibilités d’enseignement et d’apprentissage :

• Épicerie : Comparez les prix, utilisez des bons de réduction et expliquez pourquoi vous choisissez une marque plutôt qu’une autre.
• Voyages en famille : Énoncez le budget pour l’essence, les nuitées à l’hôtel ou les activités, et laissez les enfants plus âgés vous aider à planifier le voyage en respectant les montants communiqués.
• Achats en ligne : Parlez des besoins versus désirs et de l’importance d’attendre avant de passer à la caisse.

Plus vous demandez à vos enfants de participer à la prise de décisions financières réelles, plus ils seront à l’aise à discuter de questions d’argent.

Modélisation de saines habitudes financières

Les enfants portent davantage attention aux gestes qu’à la parole. Si vous voulez que l’épargne, la générosité et la planification financière soient importantes pour eux, prêchez par l’exemple.

• Faites preuve d’honnêteté lorsqu’il est question d’argent : La discussion ne doit pas être angoissante ou bouleversante, mais transparente. Par exemple : « Nous économisons pour acheter une voiture. Nous allons donc manger au restaurant moins souvent. »
• Faites preuve de gratitude et de générosité : Demandez-leur de vous accompagner lorsque vous aidez des organismes de bienfaisance ou faites du bénévolat.
• Parlez d’erreurs commises : Si vous avez trop dépensé un mois donné, expliquez-leur comment vous prévoyez adapter votre budget. Avoir une telle discussion permet de normaliser la gestion financière en tant que processus continu, et non en tant que processus devant être parfait du premier coup.

Les avantages à long terme

Vous n’enseignez pas l’argent aux enfants pour en faire des experts du jour au lendemain. Il s’agit de bâtir la confiance, les habitudes et les valeurs qui leur serviront tout au long de leur vie.

Les enfants qui grandissent en comprenant l’argent sont plus susceptibles :

• d’épargner de manière cohérente;
• d’éviter de s’endetter inutilement;
• d’avoir l’assurance nécessaire pour prendre des décisions financières sans se sentir dépassés par les enjeux.

Et surtout, plus important que tout, la littératie financière contribue à réduire le stress lié à l’argent, l’une des principales sources d’anxiété des adultes d’aujourd’hui. En donnant ces outils à vos enfants, vous ne leur enseignez pas seulement des questions d’argent; vous leur donnez confiance, liberté et tranquillité d’esprit pour l’avenir.

En conclusion

Votre ou vos enfants devront gérer de l’argent tout au long de leur vie. La question est de savoir s’ils relèvent ce défi avec confusion et crainte, ou avec connaissance et confiance. En faisant de la littératie financière une valeur familiale, vous vous assurez de faire en sorte que ce soit avec connaissance et confiance.

Pour obtenir plus de conseils utiles sur les manières de parler de questions d’argent avec vos enfants, nous vous invitons à télécharger gratuitement le livret La littératie financière pour la famille de Question d’argent. Question d’argent est un programme gratuit d’introduction à la littératie financière. Plus de 100 000 Canadiens et Canadiennes en ont profité depuis 2011. Apprenez-en davantage et accédez à d’autres ressources gratuites à l’adresse questiondargent.ca.